Lãi suất tăng có thể giúp những người đi vay có được thỏa thuận tốt hơn với khoản vay mua nhà của họ?
Nghe có vẻ ngược đời, nhưng lãi suất tăng có thể giúp người vay tiết kiệm được khoản trả nợ thế chấp của họ.
Trong khi lãi suất tăng có nghĩa là một số người đi vay đã nhận thấy khả năng trả nợ của họ tăng lên, việc tăng lãi suất cũng gây ra sự cạnh tranh trên thị trường cho vay, tạo ra nhiều cơ hội tiết kiệm lãi suất hơn cho người đi vay.
Khi các ngân hàng lớn thông qua việc tăng lãi suất tiền mặt hoàn toàn cho khách hàng vào tháng 5, nhiều tổ chức cho vay không lớn đã chọn không thông qua việc tăng lãi suất, thay vào đó giữ lãi suất cạnh tranh để giành thị phần.
Mike Gill, trưởng nhóm nghiên cứu của PEXA, cho biết: “Các ngân hàng không phải là ngân hàng lớn đã cạnh tranh mạnh mẽ để duy trì vị thế thống lĩnh trong việc tái cấp vốn, với nhiều ngân hàng lớn tăng các khoản vay lãi suất cố định và thắt chặt tín dụng trong thời gian tăng lãi suất tiền mặt”.
“Các ngân hàng không phải là ngân hàng lớn đã thành công trong việc giành được nhiều khoản tái cấp vốn hơn so với số tiền họ đã mất ở tất cả các bang cho đến nay vào năm 2022.”
Tái cấp vốn tài sản đã tiếp tục tăng vọt vào năm 2022, với khối lượng tái cấp vốn trên toàn quốc tăng 21,5% trong tháng qua, theo Chỉ số tái cấp vốn của PEXA.
Gill nói: “Các chủ sở hữu bất động sản đang bắt đầu cảm thấy sự khủng hoảng của chi phí sinh hoạt cao hơn do lạm phát kết hợp với lãi suất tăng. “Điều này đã thúc đẩy nhiều người xem xét khoản vay mua nhà của họ và tìm kiếm một thỏa thuận tốt hơn.”
Theo Gill, sau đợt tăng lãi suất tiền mặt của RBA vào tháng 5 và tháng 6, chúng ta có thể sẽ thấy sự bùng nổ tái cấp vốn duy trì đà tăng, Gill nói.
Ông nói: “Mặc dù chúng tôi đã chứng kiến mức tái cấp vốn tăng vào tháng 5, nhưng phần lớn điều này là do các chủ sở hữu bất động sản đã dự đoán lãi suất tăng,” ông nói.
“Lưu ý rằng người tiêu dùng thường mất 1-2 tháng để hoàn thành việc tái cấp vốn, chúng tôi kỳ vọng sẽ thấy được hiệu quả đầy đủ của đợt tăng tỷ giá tháng 5 và các đợt tăng tiếp theo trong những tháng tới.”
Chi phí để tái cấp vốn là bao nhiêu?
Mặc dù việc tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn có thể giúp người vay tiết kiệm khi trả nợ thế chấp, nhưng vẫn có những chi phí tiềm ẩn cần xem xét.
Natalie Abel, chuyên gia cao cấp về khoản vay mua nhà tại Domain Home Loans, trước khi quyết định tái cấp vốn, điều quan trọng là phải biết về mọi khoản phí để lại và đảm bảo lợi ích của việc chuyển đổi lớn hơn chi phí.
“Bạn thường sẽ bị tính phí ngừng hợp đồng khi chuyển đổi ngân hàng,” cô nói. “Nếu bạn đang ở một mức lãi suất cố định, bạn cũng có thể bị tính phí nếu phá vỡ.”
Phí giải chấp của người cho vay thường được tính cho chủ sở hữu thế chấp dù là lãi suất cố định hay thay đổi, và thường là từ 150 đô la đến 400 đô la.
Mặt khác, phí phá vỡ thường chỉ được tính cho những người có thế chấp lãi suất cố định và phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm thời gian còn lại trong thời hạn cố định, số tiền còn lại phải trả và mức lãi suất đã thay đổi kể từ khi bắt đầu thời hạn cố định.
Người đi vay cũng có thể được yêu cầu định giá tài sản của họ để tái cấp vốn, có thể tốn phí từ 300 đến 600 đô la.
Mất bao lâu để tái cấp vốn?
Tùy thuộc vào tình hình của bạn và liệu bạn có chọn tái cấp vốn với một người cho vay mới hay không, có thể mất từ bốn đến sáu tuần để xử lý và hoàn thiện đơn đăng ký tái cấp vốn.
Tuy nhiên, việc chuẩn bị cung cấp tất cả các tài liệu và thông tin liên quan cho người cho vay hoặc người môi giới của bạn có thể giúp đẩy nhanh quá trình, Abel nói.
Đơn xin tái cấp vốn nói chung sẽ yêu cầu người vay cung cấp bằng chứng về các khoản nợ, việc làm và thu nhập, cũng như hoàn cảnh sống và gia đình của họ, và đủ giấy tờ tùy thân.
Abel cho biết, để giúp đảm bảo quy trình đăng ký nhanh chóng và suôn sẻ, điều quan trọng là phải trung thực về tình hình tài chính bất động sản và hoàn cảnh cá nhân của bạn.
“Nếu có điều gì đó trong hoàn cảnh của bạn đã thay đổi, chẳng hạn như việc làm hoặc trách nhiệm pháp lý của bạn, chỉ cần trả lời trước về điều đó,” cô nói. “Việc chứng minh mọi thứ từ trước và chuẩn bị tài liệu của bạn sẽ giúp đẩy nhanh quá trình.”
